Күрделі ипотекасыз пәтер алуға әбден болады

2024 Автор: Seth Attwood | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-16 16:10

Сонымен, біз калькуляторды (немесе жақсырақ Excel) аламыз, орта мектептің 3-сыныбына арналған математиканы еске түсіреміз және қайсысы тиімдірек екенін бірге қарастырамыз: үйді немесе ипотеканы жалға алу.

Барлық көрсетілген бағалар 2014 жылғы 19 қаңтардағы жағдай бойынша Қазан қаласы үшін жарамды. Сіздің қалаңызда жағдай басқаша болады, бірақ көп емес, өйткені «Еркін нарық» барлық жерде дерлік тұрғын үй құны мен оны жалдау арасындағы арақатынасты «өздігінен түзетіп» қойды.

Ақшаның қаржылық қозғалысы мен құны Сбербанктің веб-сайтындағы ипотекалық калькулятордың көмегімен есептеледі. Көптеген аймақтар үшін олар менің есептеуімдегідей болады.

Берілген:

20 жылдан сәл астам уақыт бұрын салынған 9 қабатты панельді ғимаратта ауданы 56 метр болатын 2 бөлмелі пәтер. Ешқандай жөндеу, жиһаз дерлік жоқ, ескі тоңазытқыш, ескі пеш және сол кір жуғыш машина бар.

Риэлторлар жариялаған мұндай пәтерлердің бағасы 2 590 000 рубльді құрайды.

Шындыққа жақындау және риэлторлардың күтулерінен әрі қарай есептеулер 2 500 000 рубль бағасымен жүргізіледі.

Пәтерді жалдау құны 17 000 рубльді құрайды, оның ішінде коммуналдық пәтер, бірақ электр қуаты мен Интернет құны жоқ.

Алғашында риэлторлар 18 000 алғысы келді, бірақ соңында иесі мен мен айына 17 000 рубльге келістік, сонымен қатар мен жасаған жақсартулар жалдау ақысына өтеледі деп келістік.

Қалай болғанда да, біз электр қуаты мен интернетті пәтер мен коммуналдық пәтерден бөлек төлеуіміз керек болғандықтан, менің ойымша, барлығы отбасының басқа заттары сияқты есептеулерде оларды есепке алмау керек деп келіседі деп ойлаймын. бюджет. Біз тек тұрғын үйді санаймыз.

Бұл пәтерді несиеге алу мүмкіндігін қарастырыңыз

Біз Сбербанктің веб-сайтына кіреміз, ипотекалық калькуляторға 2 500 000 рубльді енгіземіз, ең төменгі бастапқы жарнаны (15%) көрсетеміз, жалпы шарттарды таңдаймыз және екі есептеуді орындаймыз - 10 жылға (120 ай) және 20 жыл (240 ай).

Біз кез келген жағдайда пәтер үшін дереу 375 000 рубль төлеуіміз керек, содан кейін:

1) немесе 10 жыл бойы айына 38 068 рубль төлеңіз;

2) немесе 20 жыл бойы айына 30 635 рубль төлейді.

Бүкіл кезеңдегі несие бойынша артық төлем сәйкесінше 2, 068, 228 немесе 4, 852, 432 болады.

Сандар аз емес, бірақ соған қарамастан, біз оларға коммуналдық пәтердің құнын қосуымыз керек, өйткені ол пәтер жалдау ақысына кіреді, бірақ ипотекаға емес.

Менің жағдайда, үй иесі коммуналдық қызмет оған айына шамамен 7500 рубль төлейтінін мәлімдейді. Жеке өзім оған сенетінмін, өйткені біріншіден, ол тұрақты жалдау ақысынан өзі төлейді, сондықтан оның мені алдауы мағынасыз, екіншіден, бұл пәтер оның өсіп келе жатқан балалары үшін аналық капиталдан сатып алынған, сондықтан оның отбасынан бірнеше адам тіркелген болуы мүмкін., бұл коммуналдық қызметтердің құнына әсер етеді.

Қалай болғанда да, коммуналдық төлемдердің шынайы көлемі үшін 5 000 рубль алайық. Менің қаламдағы екі бөлмелі пәтер үшін бұл өте аз көрсеткіш. Бірақ бұл мәннен ерекшеленсе де, ол біздің кейінгі есептеулерімізді қатты бұрмалай алмайды.

Енді біз осы 5 000 рубльді ипотекалық төлемдерге қосамыз және біз келесі суретті аламыз:

1) біз 10 жыл бойы ай сайын 43 062 рубль төлеуіміз керек немесе;

2) 20 жыл бойы ай сайын 35 635 рубль төлеуге тура келеді.

Бұл сандар есімізде. Ашкөз банкирлерге екі рет лас ант береміз. Біз банктің веб-сайтын жауып, ең қызықтысына көшеміз.

Біз бұл ауыр шарттарды қабылдаймыз. Біз оны сөзсіз, объективті шындық ретінде қабылдаймыз, оны дәл қазір өзгерте алмаймыз. Сондықтан, біз кеңестік розеткадағы өлтірілген тиын кесіндісі үшін көлемдік төлемдер бойынша бұл қалыптан тыс жағдайларға дайындалып жатырмыз және … біз пәтер жалдап жатырмыз.

«Біреудің нағашысын артық төлеймін» деп пәтер жалдап тұрамыз.

Біз пәтер жалдап, айына 17 000 рубльге тұрамыз. БІРАҚ:

1) біз осы пәтерге көшкен кезде бізде бірінші жарна үшін ЕМЕС 375 000 рубль болуы керек;

2) ай сайын біздің қолымызда 43, 062 немесе 35, 635 рубль болуы керек (несие мерзіміне байланысты), біз оны ипотекаға БЕРМЕЙДІ.

Бұл ақшаның болуы туралы мәселе түбегейлі маңызды. Егер біз ипотека алған болсақ, онда не болғанына қарамастан, бұл сомаларды ай сайын төлеуіміз керек еді. Сіздің үйіңізді банк кепілге қойғанын елестетіп көріңіз және әр айдың соңында осы соманың біреуін қолыңызда ұстауға дайын болыңыз, төлемді кешіктіргеніңіз үшін үйден шығарылатын сияқты!

Енді, сондай-ақ болашақта, осы ай сайынғы сомадан біз 17 000 рубль мөлшерінде пәтер жалдау ақысын төлейміз, ал қалғаны тыныш, тәртіпті және біздің баспанаға табанды түрде жиналады.

Жөндеу, жиһаз, тұрмыстық заттар және т.б., олар міндетті түрде жаңа тұрғылықты жерінде жұмсауды қажет етеді, біз кез келген басқа ақшадан сатып аламыз және төлейміз! Ай сайынғы ЖҰМЫСТАЛМАҒАН төлемдер тек ӨСЕДІ!

Нәтижесінде біз осыны аламыз.

Жылдың басында (пәтерге жаңадан көштік) қолымызда 375 000 рубль бар, оны біз бірінші қайырымдылық үшін бермедік. Біз бір жыл өмір сүреміз, ай сайын ұсынылған ипотека мен нақты жалдау арасындағы айырмашылықты жинаймыз, содан кейін жылдың соңында біз аламыз:

1 жыл:

(43 062 - 17 000) 12 = 312 744 жинақ 375 000 = 687 744 рубль немесе

(35, 635 - 17, 000) 12 = 223, 620 жинақ 375, 000 = 598, 620 рубль

2 жыл:

687, 744 312, 744 = 1000, 488 рубль

немесе

598, 620 223, 620 = 822, 240

3 жыл:

1, 000, 488 312, 744 = 1, 313, 232

немесе

822, 240 223, 620 = 1, 045, 860

Әрі қарай, «ипотеканың» таңдаған мерзіміне сәйкес жыл сайын 312, 744 немесе 233, 620 қосып, әркім өзі есептей алады.

Кім санауға тым жалқау, мен сізге хабарлаймын:

10 жылға ипотеканың орнына сіз 7 жылда пәтеріңізге оңай жинай аласыз, 20 жыл ипотеканың орнына 10 жыл бойы пәтер жинайсыз және сізде тағы 100 000 рубль болады.

Пәтерді жалға алуға жұмсаған ақшаңызды ескере отырып, сіз банктік сыйақыны сәйкесінше 640, 228 және 2, 812, 432 рубльді үнемдейсіз (пәтер сатып алуға жеткілікті болғанша біз 17 000-ны айлар санына көбейтеміз. және күтілетін артық төлемнің нәтижесін шегеріңіз).

Сонымен қатар, сіз 7 немесе 10 жыл бойы бейбіт өмір сүріп жатырсыз, қарызсыз және сонымен бірге төтенше жағдайда ғана маңызды кэш «жастықтарына» ие боласыз!

Кенеттен ауру немесе жұмыстан айырылу сізді үйден шығаруға әкелмейді

Егер сізде ақшамен қиындықтар туындаса, жинақталған жалдау ақысының біразын жалдауға жұмсауға тура келуі мүмкін (және осылайша мақсатқа жету жолында қайта оралу), бірақ бұл соңғы шара ретінде және сіз жаңа жұмыс іздеген кезде ғана..

Келісіңіз, бұл көшеде және тіпті қарыздармен тұрумен бірдей емес (банктер төлемді кешіктірген жағдайда қарызды өте төмен бағамен өтеу үшін пәтерді алады, ал сіз оларға есептелген пайызды бересіз және олардан айырыласыз. төленген).

«Біз өз үйімізде тұрамыз», «жалдамалы үй-жайларда жиналудың қажеті жоқ», «бірақ біз қазірдің өзінде жөндеу жұмыстарын жасай аламыз» деген сияқты банктер белсенді түрде таң қалдыратын сөздердің бәрі иллюзиядан басқа ештеңе емес. Төлем қабілеттілігіңізбен проблемалар туындаған жағдайда, банк сізге кімнің пәтерінде екеніңізді жылдам көрсетеді.

Бірақ жалға алу кезінде бұл мәселелердің барлығы иесімен келісім арқылы шешіледі, оған сәйкес ол сізді белгілі бір мерзімде шығаруға құқығы жоқ, сізді алдын ала ескертусіз үйден шығара алмайды және жалдау ақысын 2000-ден аспайтын сомаға көтере алады. жылына белгілі бір пайыз.

Бағаның өсуі мен пайыздар туралы аздап

Айтпақшы, жалдау ақысының өсуі, пәтер құнының көтерілуі және басқа да пайыздар туралы … Міне, осындай макеттер үшін мені сөгуге болады, бірақ сіз әннен сөз тастай алмайсыз, ал егер сіздің ар-ожданыңыз және дүниетаным сізге жеке мүмкіндік береді, сіз капиталистік жүйенің шарттарын өз пайдаңызға пайдалана аласыз.

Қысқасы, егер сізде не бизнес, не инвестициялық дағдылар болмаса, сіз тым көп ойланбастан, ақшаны несие беруші-банкирлерге тұрақты депозит түрінде пайызбен бере аласыз және инфляцияны өтей аласыз, құнының мүмкін өсуі. жылжымайтын мүлікке және сонымен бірге жинақтарыңыздың өсуін айтарлықтай жеделдетіңіз.

Есептеп көрейік, егер сіз ақшаны матраста сақтаудың орнына (немесе сіз оны қайда жасырсаңыз да) оны банкке жылдық 10% мөлшерлемемен тұрақты депозитке апарсаңыз және жыл сайын депозитті пайыздық капиталдандыру арқылы жаңартып отырсаңыз, не болатынын есептеп көрейік. сіздің жинақтарыңыз оларға.

Бірінші жылдың басталуы:

біз бірінші жарнада үнемделген 375 000 саламыз.

1 жыл аяқталды:

біздің банкте 375 000 1, 1 = 412, 500 бар, оған біз (43, 062-17, 000) 12 = 312, 744 жинақ қоссақ, осылай шығады.

412, 500 312, 744 = 725, 244

немесе

412, 500 223, 620 = 636, 120

2 жыл:

725, 244 1, 1 312, 744 = 1, 110, 512

немесе

636, 120 1, 1 223, 620 = 923, 352

3 жыл:

1, 110, 512 1, 1 312, 744 = 1, 534, 308

немесе

923, 352 1, 1 223, 620 = 1, 239, 307

4 жыл:

1, 534, 308 1, 1 312, 744 = 2, 000, 482

немесе

1, 239, 307 1, 1 223, 620 = 1, 586, 858

5 жыл:

2, 000, 482 1, 1312, 744 = 2, 513, 151 - Бұл?

немесе

1, 586, 858 1, 1 223, 620 = 1, 969, 164

6 жыл:

10 жыл бойы ипотека алғысы келгендер бір жыл бойы өз пәтерінде тұрып жатыр.

Немесе ескі пәтерді жалға беруді жалғастыруда, оның құны толығымен банктік пайызбен жабылады (айына шамамен 20 900).

7 жыл:

Кім 20 жылға ипотека алғысы келсе, 7-ші жылдың соңында 2, 628, 670 рубльге пәтер сатып алады немесе айына 21 000 рубльден сәл асатын банктік пайызбен жалдау ақысын төлей отырып, жалдамалы пәтерде қалады..

Міне, осындай қарапайым математика.

Ипотекамен банкирлерге жұмыс істеуге тура келетін 5 жылдан 13 жылға дейінгі өмірді үнемдейтін 15 минуттық есептеулер.

Депозитке ақша салған кезде сіз алған пайыздар несиеге плазма немесе джип алуды ұнататындар үшін жұмыс істеуі керек екені анық, сондықтан сіз осы шыдамсыз жолдастарды тонауға қатысқыңыз келмесе, содан кейін банкке ақша салмай-ақ жинаңыз. Бәрiбiр, бұл банкирлердi ұстаудан және бөтен капиталмен жұмыс iстейтiн адамдар қатарын толықтырудан әлдеқайда тиiмдiрек болады.

Сіздің есептеулеріңіз осыған сәйкес келе ме? Түсініктемелерде жазыңыз.