«Қара несие берушілер» Мәскеудің жарты мың пәтерін қалай сығып жатыр

2024 Автор: Seth Attwood | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-16 16:10

Мәскеуде және оның маңындағы аудандарда борышкерлердің үйлерін алдайтын «қара кредиторлар» - микроқаржы ұйымдары (МҚҰ) бар.

Meduza соңғы бес жылда иелері жоғалтқан 500-ге жуық пәтерді сот шешімінсіз тауып үлгерді. Дегенмен, схема тұрғын үй кеңістігін қарапайым «сығумен» шектелмейді: бұл ақшаны жылыстатудың халықаралық жүйесінің элементтерінің бірі ғана болуы мүмкін. Бұл базардың қалай жұмыс істейтінін Meduza-ның арнайы тілшісі Иван Голунов анықтады.

2015 жылдың жазында мәскеулік консалтингтік компанияның қызметкері Наталья Смельницкаяға қатерлі ісік диагнозы қойылды. Мемлекеттен квота алғанымен операцияға қосымша ақша керек болды. Ол Совкомбанктен жылдық 36% мөлшерлемемен 2,7 миллион рубль мөлшерінде үш жылға тұтынушылық несие алды - ай сайын 80 мың рубль төлейді. Операция сәтті өтті.

Наталья несие бойынша төлемдерді үнемі жасап отырды, бірақ ол жоғары мөлшерлемеден ұялды. Әріптес оған жеке несие берушілерден қайта қаржыландыруға кеңес берді. Ол Несие орталығы 365 компаниясымен несиесін бір жылға 28% төмен мөлшерлемемен қайта қаржыландыруға келіскен, бірақ Ярославское тас жолындағы төрт бөлмелі пәтерін кепілге алған.

Натальяның айтуынша, құжаттарға қол қою кезінде компания қызметкерлері жасанды шу шығарған: ол құжаттарды оқығанда асықты; қол қойылған қағаздардың арасынан басшы парақтарды шығарып, келісім-шарттың бұзылғанын айтты; бетті қайтадан басып шығарып, қайтадан қол қоюды сұрады. Алты айға жуық Наталья айына 80 мың төледі, бірақ бір рет жалақысын уақытында бермегендіктен бірнеше күнге кешікті.

2016 жылдың 26 желтоқсанында кешке Наталья есік қоңырауын алды. 365 несие орталығының қызметкері Антон Титов кешіктіруге байланысты оның пәтері қазір 365 несие орталығына тиесілі екенін айтты. Дегенмен, ол Наталья Титовты сендірді, ол несиені қайтарғанға дейін онда қала алады - сізге пәтерді жалдау шартын жасасу жеткілікті. Белгілі бір Наталья Ковалеваның банк картасына аудару үшін ай сайын 35 мың рубль қажет болды (кейінірек оның «United City Real Estate Service» жылжымайтын мүлік агенттігінде жұмыс істейтіні белгілі болды). Наталья 365 несие орталығына хабарласуға тырысты; компания телефондары жауап бермеді. Смельницкаяның жұмыс берушісі оның проблемалары туралы біліп, оның несиесін төлеуге тырысты - бірақ мұны істей алмады: ақша компанияның шотынан қайтарылды.

2017 жылдың ақпанында «365 несие орталығы» пәтерді Смельницкаяға сатты, ал 2017 жылдың тамызында Смельницкая отбасын пәтерден шығару туралы сотта жеңіліп қалды. Пәтерде Натальядан басқа оның бұрынғы күйеуі мен 13 және 22 жастағы екі қызы тіркелген. Қамқоршылық органдары кәмелетке толмаған қызын үйден шығаруға қарсы болған жоқ.

2018 жылдың желтоқсан айында отбасын шығаруға сот орындаушылары келген. Көшіру кезінде жаңа үй иесінің мүддесін оның анасы қорғады - пәтер иесінің өзі есірткіні заңсыз сақтады деген күдікпен түрмеде отыр, - деді Смельницкая (бұл туралы Meduza-ның құқық қорғау органдарындағы дереккөзі растады). Отбасы шығарылғаннан кейін олардың заттары пәтерде қалды, ол мөрленді. Бірнеше күннен кейін Смельницкая көршілеріне тоқтап, пломбалардың жұлынғанын және пәтерден біреу жиһазды сындырып жатқандай дыбыстар шыққанын көрді. Полиция тобы шақырылып, заттарды шығаруға көмектесті деген бірнеше адамды ұстады.

Енді Смельницкая тұрған пәтер қайтадан мөрленді. Мәскеудің Орталық округінің ішкі істер басқармасы («Несие орталығының 365» кеңсесі орналасқан) алаяқтық фактісі бойынша тергеуге дейінгі тексеру жүргізіп жатыр. Сонымен бірге, Мытищиде «365 несие орталығына» қатысты «алаяқтық» бабы бойынша қылмыстық іс қозғалды - бұл әлі ештеңемен аяқталмағанымен, облыстық прокуратура оны жабуға бірнеше рет әрекеттенді..

«Солшыл» несие схемалары қалай жұмыс істейді

Несие орталығы 365 жалға алудың ұқсас схемаларымен айналысқан жалғыз компания емес; Медуза бірнеше ондаған ұқсас кеңселерді таба алды. Әдетте, мұндай кәсіпорындар бір жарым жылдан аспайды, содан кейін жаңа заңды тұлға тіркеледі. Meduza басылымының мәліметінше, Мәскеу мен Мәскеу облысында осылайша кемінде 500 отбасы баспанасынан айырылған.

Олардың әңгімелері шамамен бірдей. Жылжымайтын мүлікті кепілге ала отырып несие беру құжаттарына қол қою кезінде клиент пәтерді ипотекаға немесе пәтерді сату-сатып алу шартына қол қояды. Несие алушыларға бұл ипотека сияқты нәрсе (кейде лизинг деп те аталады) - несие толығымен төленгенше пәтер банкке кепілге қойылған кезде. Дегенмен, бұл схема банктік ипотекадан түбегейлі ерекшеленеді, мұнда төлемдерді кешіктіргеннен кейін және коллекционерлер келгеннен кейін пәтер сот шешімімен қабылданады, содан кейін аукционда максималды бағамен сатылады. Микроқаржы компанияларына келсек, несие алу кезеңінде жәбірленушілер сот шешімінсіз мүліктік құқығынан айыруы мүмкін сенімхаттар мен құжаттарға қол қояды: пәтер делдалдарға беріледі, клиентте ештеңе қалмайды.

«Қара несие берушілердің» құрбандары пәтерлерін өте сирек қайтарып алған. Мысалы, бір қарыз алушыға шизофрения диагнозы қойылды, оның негізінде судья әрекетке қабілетсіз адаммен мәмілені жарамсыз деп таныды. Қарыз алушы үшін жақсы аяқталған істердің бірінде сот шешімі басқа жәбірленушілердің әңгімелерін толығымен дерлік қайталады: олар келісілген құжаттарға және [пәтер үшін] өтемақы туралы келісімге қол қою. Алайда талапкер пәтерді жауапкерге беруді көздемеген, бұл оның әйелінің келісімінің жоқтығымен де дәлелденеді », - деп анықтады Дорогомиловский аудандық соты пәтерді өтеу туралы келісімді жарамсыз деп таныды. Соттың жәбірленушінің пайдасына шешім шығаруы оның әлеуметтік жағдайының жоғарылығына байланысты болса керек: іспен таныс Meduza ақпарат көзі талапкердің арнайы қызмет ардагері екенін айтады.

Тіпті мерзімі өтпеген клиенттер жылжымайтын мүліктерінен айырылып жатыр. Светлана Подельскаяның сүйікті саяжайы өртеніп кетті, балалар қалпына келтіруге көмектесуге уәде берді. Бірақ ол жағдайды өз қолына алуды шешті және Интернеттегі жарнама арқылы тапқан Братево қаласындағы Халықаралық несие бюросында (ICB) пәтерін кепілге алу үшін 600 мың рубльге несие алуға өтініш берді. Ол несиені ай сайын төлеп тұрды, бір жарым жылдан кейін МКБ-дан менеджері телефон соғып, компания «жақсы қарыз алушы» ретінде екі айға «несиелік демалыстар» бергенін айтты. Үшінші айда ол қайтадан төлей бастады. Бірақ көп ұзамай оның пәтерінің табалдырығында өзін пәтердің жаңа иесі ретінде таныстырған ер адам пайда болды. МКБ менеджері оның телефон соққанын жоққа шығарды, оның «несиелік демалыстар» туралы растайтын құжаттары жоқ - және несиелік келісімде төлемдер екі айға кешіктірілген жағдайда, кепілдік мүлікке айналады деп көрсетілген. компанияның меншігі. Осындай оқиға Халықаралық несиелік бюроның бірнеше басқа қарыз алушыларымен де болды.

Подельскаяның пәтері жұмыссыз Денис Балуевке сатылған. Сот отырысында Балуевтен тұрғын үй сатып алуға қаражат көзін көрсетуді сұрады. Ол ұзақ уақыт бойы бас тартты, бірақ кейін «Столичные креды» микроқаржы компаниясымен несиелік келісімге қосымша келісім әкелді (құжат Медузаның қарамағында). Онда несие сомасы көрсетілмеген; несие әдеттен тыс төмен мөлшерлемемен 14% берілді. «Столичные креды» компаниясы өзінің заңды мекенжайын МКБ-мен бөліседі және оны Халықаралық несиелік бюро қызметкерлерінің бірі, Латвия азаматы Иван Дубина басқарады. Capital Loans-тың үш құрылтайшысы да Латвия азаматтары. МКБ және Капитал несиелері кеңсесінің мекенжайында тағы бірнеше компания тіркелген - олар да Латвия азаматтарына, МКБ қызметкерлеріне тиесілі, олардың әрқайсысында өз функциялары бар. Мысалы, «Мосаренда» жауапкершілігі шектеулі серіктестігінің пайдасына, әдетте, қарыз алушының жылжымайтын мүлкіне құқықтары иеліктен шығарылады.

Подельская ісі бойынша сот отырысы жалғасуда. Іс қаралып жатқан Нагатинск сотының отырыстарының бірінде Александр Логинов сенімхат бойынша оның пәтерін сатып алушы Денис Балуевтің өкілі ретінде келді. Оны көптеген қарыз алушылар жақсы біледі: МКБ және «365 несие орталығының» борышкерлерін бұрынғы пәтерлерінен мәжбүрлеп шығаруды қадағалаған Логинов болды. 2018 жылдың желтоқсанында Логинов бірнеше бап бойынша, соның ішінде озбырлық және денсаулыққа жеңіл және орташа ауырлықтағы қасақана зиян келтіру үшін сотталып, бір жарым жылға жалпы режимдегі колонияда өтеуге сотталған. Логиновтың қызы Галина Киев бұрын Росреестрде жылжымайтын мүлікпен мәмілелер жасаумен айналысқан қызметкер болып жұмыс істеді, ал 2010 жылдардың басынан бастап экономикалық даулар жөніндегі арбитраждық соттың төрағасы болды. Дәл осы схеманың болуының алғашқы жылдарында қарыз алушылар мен ICD арасындағы дауларды шешу орны ретінде аталған арбитраждық сот болды.

Meduza тауып алған жылжымайтын мүлікті кепілге алған барлық компаниялардың ішінде құрбандар саны бойынша Халықаралық несие бюросы көш бастап тұр. Бұрынғы клиенттер компанияның қарыз алушысы пәтерінен айырылған 99 жағдайды анықтады, тағы бірнеше жағдайда МКБ-дан несие алған бұрынғы үй иелерін табу мүмкін болмады. Мұндай кәсіпорындардың негізгі клиенттері - туыстарының назарынан айырылған қарт адамдар және басқа да әлеуметтік қорғалмаған топтардың өкілдері. Несиелік менеджерлер неғұрлым гүлденген жағдайда да туыстарымен қарым-қатынаста келіспеушілік тудыруға тырысады. Светлана Подельская менеджерлердің жастардың несиеге деген көзқарасы теріс екенін, сома аз екенін алға тартып, балаларына несие туралы айтпауға кеңес бергенін еске алады. Подельскаяның ұлдары анасының микроқаржы ұйымына жүгінгенін көршілері қоңырау шалып, пәтерінің есігін жаңа үй иесінің өкілдері кесіп жатқанын айтқан кезде ғана білген.

Көбінесе туыстары пәтердің несиеге кепілге қойылғанын өз бетінше біле алмайды. Микроқаржы ұйымдары Росреестрде кепіл деректерін тіркемейді. 2019 жылдың наурыз айында оқиғасы қызу талқыланған актер Сергей Фролов анасының несиесі туралы анасы қайтыс болғаннан кейін бірнеше жылдан кейін - мұраға қалған пәтерінің аукционда сатылғанын білгеннен кейін білді. Оның анасы қайтыс болғанға дейін МКБ-дан жылдық 28 пайызбен 600 мыңға несие алғаны белгілі болды. Оны көтере алмады: оның зейнетақысы ай сайынғы төлемді өтеуге жетпес еді; несие алу үшін құжаттар пакетінде оның зейнетақы мөлшерінен айтарлықтай асатын сомасы бар табыс туралы анықтама бар. Қарт әйел төлемдерді уақытында төлей алмады, сондықтан қарызды өтеу үшін оған пәтерді кепілге 1,2 миллион рубльге несие беру ұсынылды. Фроловтың анасы қайтыс болғаннан кейін ICB өкілдері қарызды өтелмейтін деп танып, оның орнына пәтер алды.

Бұған Латвияның қандай қатысы бар

Балтық акценті бар күлімсіреген несие менеджері Сергей Поджельскаяны Латвияның Dienas Bizness іскерлік газетіндегі фотосуреттен таниды, онда Батыс Кредит басшысы Сергей Маликовпен (аты-жөнінің латвиялық нұсқасы - Сергей Маликовтар) сұхбаты «» айдарымен жарияланған. ABLV жоғалтып, біз ең жақсысын жоғалтып жатырмыз ». Сұхбатында Маликов Латвия үкіметінің бұрынғы КСРО елдері азаматтарының есепшоттары ашылатын банктерге қатысты саясатын сынға алды. «Бұл геосаясат. Қазір америкалықтар бұрынғы КСРО азаматтарына – орыстарға, белорустарға, украиндарға өз ақшаларымен өзін еркін сезінуге мүмкіндік бермейді. Бұл әрекет ешбір банктің акционерлеріне емес, оны шектегісі келген клиенттеріне қарсы жасалғанын түсіну керек, – деді ол. – Бұл резидент емес банктердің үлгісі қандай? Бұрынғы КСРО аумағынан ақша бұл жерде тыныш, тыныш болғандықтан ғана жиналады. Олар бағалы қағаздарға салынады немесе скандинавиялық банктен несие алғысы келмейтін резидент еместерге несие беріледі. Олар бұл модельді жойғысы келеді ».

2018 жылдың ақпан айында АҚШ Қаржы министрлігінің Қаржылық қылмысқа қарсы күрес бөлімі (FinCEN) ақшаны жылыстату, Солтүстік Кореяның ядролық қаруына көмек көрсеткені үшін елдегі ең ірі үш несиелік мекеменің бірі Латвияның ABLV банкіне қарсы санкция салу жоспарын жариялады. Әзірбайжандағы, Ресейдегі және Украинадағы бағдарлама және заңсыз әрекеттер. FinCEN сонымен қатар банк басшылығының Латвиядағы шенеуніктерге ықпал ету үшін пара бергенін хабарлады.

Өтінім берілгеннен кейін бір аптадан кейін банк тарату рәсімін бастады - және Латвия билігі банктерден резидент емес клиенттердің үлесін азайтуды талап етті. Реттеушінің мәліметі бойынша, Латвиядағы барлық банк операцияларының 36,7%-ын оффшорлық компаниялар жүзеге асырады; резидент еместер ашқандар арасында бұл үлес одан да жоғары – 44,5%. Латвия банктері Ресейден ақша алу схемасының маңызды бөлігі болды. «Новая газета» мен OCCRP «Laundromat» деп аталатын тергеу үш жыл ішінде Ресейден 18 миллиард доллардан астам қаражатты алып тастау схемасын сипаттады. Латвия банктерінің клиенттері негізінен Швейцарияда және басқа да беделді юрисдикцияларда есепшот аша алмайтын ресейліктер болды.

Бейрезиденттік шоттарды қысқарту саясатының ең үлкен құрбандарының бірі Rietumu Bank болды, оның активтері тоғыз айда 46,3%-ға немесе 1,441 миллиард еуроға азайып, 1,674 миллиард еуроға дейін төмендеді. Латвиядағы бесінші ірі банк Риетуму (латвиядан аударғанда – «Батыс») 1992 жылы құрылған. Негізгі иелері – шын мәнінде бір отбасы: Леонид Эстеркин мен Аркадий Сухаренко, ол Эстеркиннің әпкесіне үйленді.

Сергей Маликов - 1995 жылдан бері Латвиядағы жылжымайтын мүлікті кепілге алған несиелер берумен айналысатын Mateks Credit микроқаржы компаниясының негізін қалаушы (кейіннен Батыс Кредит деп өзгертілді). Mateks Credit-тің негізгі несие берушісі сол Rietumu банкі болды, ол 2008 жылы компания үшін 20 миллион лат (шамамен 28 миллион еуро) несие желісін ашты, 2011 жылы сегіз миллион еуроға қосымша несие берді, ал 2016 жылы - басқа. 24 миллион еуро.

Мәліметтер бойынша, Mateks Credit тек банктерден несие алған жоқ. West Kredit-тің 2011 жылғы жылдық есебіне сәйкес, 2009 жылы компания британдық Adovert Consult LLP компаниясынан жылдық 10 пайызбен 1,1 миллион еуро несие алды. Ұлыбритания тізіліміне сәйкес, Adovert Consult несие беруден бірнеше ай бұрын құрылған - несие өтелгеннен кейін көп ұзамай таратылған. Оның иелері Белизден шыққан екі оффшорлық компания анықталды - Advance Developments Limited және Corporate Solutions Limited, олар британдық компаниялар желісіне қатысты бірнеше тергеуде пайда болды, олар арқылы 2,9 миллиард доллар жылыстатылған - бұл ақша бұрынғы КСРО елдерінен келген.

Ресейдегідей Матекс Кредиттің Латвиядағы жұмысы борышкерлерді мәжбүрлеп шығаруға байланысты жанжалдармен қатар жүрді. Жағдайлардың бірінде тұрғын үйді «тазалау» үшін «Матекс» күзет компаниясын жалдады, оның қызметкерлері жүкті әйелдің үйіне басып кіріп, бұрышты газ шашады, екінші жағдайда олар үйдегі терезелер мен есіктерді тәртіппен бұзды. жалға алушыларды шығару. 2000 жылдардың соңында компанияның айналасында бедел дағдарысы басталды; бұдан басқа, Тұтынушылардың құқықтарын қорғау жөніндегі мемлекеттік орталық (Роспотребнадзордың латвиялық аналогы) оған қарсы талаптар қойды, несие беру туралы заңнама да қатайтылды.

2011 жылы Маликов және тағы екі Латвия азаматы Ресейде Халықаралық несиелік бюро деп аталатын компанияны құрды - дәл сол ICB, ол мәскеуліктерге пәтерлерінің кепілдігіне «солшыл» несиелер берумен айналысады. ICB тағы бір негізін қалаушы Андис Анспокс 2000 жылдары Ригада «Гомосексуалдарсыз Латвия қоғамы үшін» қоғамдық ұйымының хатшысы болды. Ұйымның негізін қалаушылардың бірі Латвия полициясы судьяға пара берді деп күдіктенген адвокат Андрис Бауманис болды.

МКБ-ның бірінші ресейлік қарыз алушылардың пәтерлері Маликовтың жеке меншігіне берілді және Росреестрдің айтуынша, ол оларды дереу Rietumu банкіне 750 мың доллар жеке несиенің кепілі ретінде кепілге қойды. 2013 жылы Риетуму ресейлік International Credit Bureau компаниясына 20 миллион еуроға несие желісін ашты, бұл Meduza қарамағындағы құжаттардан белгілі болды. Rietumu Bank Meduza сұрақтарына жауап бермеді.

Ресейлік «МКБ» компаниясының иелерінің кездесулері құжаттарға сәйкес, Ригада Елизабет көшесі 8 мекенжайындағы ғимаратта өткен. Латвия сауда реестрінің мәліметі бойынша, Маликов жылжымайтын мүлікті басқарумен айналысатын Elizabeth 8 компаниясының иесі болып табылады. Маликовтың бұл компаниядағы серіктесі Рига экономикалық полициясы бастығының бұрынғы орынбасары Нил Журавлев болып табылады, ол мемлекеттік қызмет кезінде қымбат жылжымайтын мүлік пен автокөлікті сатып алуға байланысты сыбайлас жемқорлық дауынан кейін қызметінен кеткен. Журавлев отставкаға кеткеннен кейін Латвия бокс федерациясын басқарды және бірнеше рет аймақтық сайлауда өз кандидатурасын ұсынды. Сергей Маликов саясатқа да қызығады: атап айтқанда, Риганың бұрынғы мэрі Нил Ушаков басқаратын «Келісім» социал-демократиялық партиясын қаржыландырған. Маликов Медузаның сұрақтарына жауап беруге уақыт таппады.

Ресейге оралу

Халықаралық несиелік бюроның ұқсас қағидаттар бойынша жұмыс істейтін басқа несиелік ұйыммен, Мәскеу кепілдік компаниясымен (МЗК) ұқсастықтары көп. 2016 жылдың күзінде YouTube сайтында белгілі бір кездесуден бейнелер пайда болды, онда олар клиентке пәтерге ипотекаға қол қою қажеттілігін түсіндіру және оған несиелік келісімнің толық емес көшірмесін беру туралы талқылады. Бейнежазбада компанияның аты аталмаған, алайда Мәскеу кепіл компаниясы видеоға Ресей аумағында тосқауыл қоюды сот арқылы алған. Нұсқаушының бетін көру мүмкін емес, бірақ Медуза тілдескен МЗК-ның бірнеше клиенттері өздерін МЗК бас директорының орынбасары Николай Чигарев деп мәлімдейді.

2015 жылы екі компания да бұқаралық ақпарат құралдарында жиі көріне бастады: қоғамдық жанжал үшін алданған борышкерлер жеткілікті болды. МКБ және МЗК ар-намыс пен ар-намысты қорғау үшін сотқа шағым түсірді (соның ішінде тележүргізуші Владимир Соловьевке қарсы), бірақ олар қайта-қайта жеңіліске ұшырады. 2015 жылдың қарашасында Британдық Виргин аралдарында тіркелген Lordena Ventures оффшорлық компаниясы MZK иегері атанды.

Ұйым Mossack Fonseca тіркеу компаниясының ашылған құжаттарына негізделген Panama Papers-ке қатысты OCCRP тергеуінде көрсетілген. Құжаттарға сәйкес, Lordena Ventures компаниясының Латвияда өкілдігі болған: кеңсе Ригадағы Rietumu Bank ғимаратында орналасқан, ал компания өкілі ретінде банк қызметкері Оксана Утенкова аталған.

Осы тергеуден белгілі болғандай, Утенкова кеңселері банк ғимаратында тіркелген бір жарым мыңнан астам оффшорлық компанияның өкілі болған. Бұл компаниялардың бірі Bombardier инжинирингтік корпорациясының швед бөлімшесі мен Әзірбайжан билігі арасындағы сыбайлас жемқорлық схемаларында пайда болды. Panama Papers жарияланғаннан кейін көп ұзамай Rietumu банкі күдікті компаниялардың шоттарын бұғаттап, Оксана Утенкованың бұдан былай банкте жұмыс істемейтінін хабарлады.

Заңды тұлғалардың бірыңғай мемлекеттік тізіліміне сәйкес, Панама мұрағаты жарияланғаннан кейін екі күннен кейін Lordena Ventures MZK-дағы қатысу үлесінен бас тартты. Бүгінгі күні Константин Ильин MZK негізгі иесі ретінде тізімде (November Holdings LLC арқылы). Сол мекенжайда оның ұлы Александр Ильинге тиесілі «Октябрь холдингтері» компаниясы тіркелген. 2016 жылдан бастап Кіші Ильин «Внешэкономбанк» мемлекеттік корпорациясына тиесілі VEB Capital инвестициялық компаниясының бас директорының орынбасары болып жұмыс істейді. VEB жобаларының бірі Globex Bank, оның еншілес инвестициялық компаниясы Globex Capital және басқа да бірқатар жобаларды қайта құру болды. Ильин ВЭБ өкілі ретінде «Слава» сағат зауытының (Ленинград даңғылының басындағы құрылыс жобасы) және Орынбор құс фабрикасы «Уральский бройлер» зауытының директорлар кеңесінде болды. 2015 жылдың мамырында Внешэкономбанк басшылығы Globex Capital-тың 50% MZK бас директорының орынбасары Николай Чигаревке тиесілі Октябрь Холдингіне сату туралы шешім қабылдады - және бірнеше айдан кейін Александр Ильин Октябрь Холдингтерінің иесі болды.

«Александр Ильин 2018 жылдың жазында қызметінен босатылды. VEB. Ресей Федерациясының жеке тұлғаларға шағын несие беру бизнесіне еш қатысы жоқ », - деп түсіндірді VEB өкілі Meduza басылымына. рф (Внешэкономбанктің жаңа атауы).

БАҚ-та Globex Capital туралы соңғы ескерту компанияның Зубовская алаңында Ростелекомның кеңсе ғимаратын сатып алу жоспарымен байланысты (мәміле жасалмады). 2018 жылдың жазында компания заңгердің бос орнына орналасу туралы хабарландыруды орналастырды, лауазымдық міндеттерінің қатарында: «Несие шарттары (ипотекалық несиелеу) бойынша берешекті өндіріп алу туралы істер бойынша соттарда компанияның мүдделерін білдіру, тану туралы меншік құқығы; лауазымды адамдардың, оның ішінде сот орындаушыларының әрекеттеріне шағымдану».

2017 жылдың қарашасында MZK бас директоры Игорь Алексеев, МКБ бас директорының орынбасары Роман Гусельников (ол видеода несиелік компаниялардың қызметкерлеріне арналған «брифингпен» шыққан) және Батыс жағалау президенті Илья Красневский алаяқтық жасады деген күдікпен қамауға алынды. Соңғы ұйымның 99% кипрлік оффшорлық Westbanq Limited компаниясына тиесілі, ол қазір ресейлік МКБ мен латвиялық West Kredit-ті иеленеді. 2018 жылы Латвиядағы деофшоризация науқанынан кейін Сергей Маликов Westbanq Limited-тің жалғыз бенефициары екенін мойындады.

Гусельников, Алексеев және Красновскийдің әрекетінен зардап шеккендердің қатарында Елена Кулнева да бар. Ол Сергей Маликовпен пәтерді сату-сатып алу және оны кейіннен жалға беру туралы келісім-шарт жасасып, Мәскеу кепіл компаниясынан несие алды. Кулнева пәтерді сатып алу-сату шартын жарамсыз деп тану туралы азаматтық талап арыздан жеңілді, бірақ алаяқтық бойынша қылмыстық іс бойынша жәбірленуші деп танылды. Тағы бір жәбірленуші – шизофрения дертіне шалдыққанына қарамастан, Гусельниковке пәтер беру туралы келісімге отырып, несие алған адам (сотта мәміле жарамсыз деп танылған жағдайдың өзі; бұл адамның кім екенін Медуза біледі).

2019 жылдың наурыз айында Мәскеудің Тверьской соты Msk Group және Parnas жылжымайтын мүлік кепілімен несие берген микроқаржы ұйымдарының тағы төрт қызметкерін - Олег Чернега, Андрей Шкарлет, Юлия Лысак және Олеся Сухареваны қамауға алды. Екі істі де Тергеу комитетінің Бас тергеу басқармасының тергеушісі Станислав Серебряков тергеп жатыр.

Сухарева, Гусельников сияқты, МКБ мен МЗК жасаған мәмілелерде болды. Тұтқындауға қатысты сот отырысында Сухарева өз кінәсін мойындамайтынын және тек «ақшаны аударудың куәгері» екенін айтты. Микроқаржы ұйымдары (МҚҰ) қызметкерлерінің сленгінде олар брокер қызметін атқарды – клиентті іздестіретін және оны мәміле жасалғанға дейін бақылайтын қызметкер.

Гусельниковтың клиенттерін тарту арналарының бірі Людмила Тимашова екеуі негізін қалаған Ваш Брокер болды. 2017 жылы Гусельниковке қарсы қылмыстық істер қозғалғаннан кейін ол құрылтайшылардан кетіп қалды, ал компания атауын Правоактивке өзгертіп, енді «банктер мен МҚҰ алдындағы қарыздарды есептен шығару» қызметтерін ұсынады. Заңды тұлғалардың Бірыңғай мемлекеттік тізіліміне сәйкес, Людмила Тимашованың ағасы Ярослав WinFin кредиттік брокеріне иелік етеді, бұрын оның басқа брокері «United Credit Service» болған. Кейбір жағдайларда Гусельников «проблемалық» пәтерлерді сатуға дайындамас бұрын өзі үшін тіркеп, «иеленушінің» рөлін ойнады.

Жылжымайтын мүлікті кепілге ала отырып несие ұсынатын Realty Capital Кепіл Орталығы енді Мәскеу кепіл компаниясының кеңсесінде тіркелген. Оның иесі - МКБ-ға қатысты бірқатар транзакцияларға қатысқан риэлтор Максим Лазыкин.

Микрокредиттік ұйымдар бір-бірімен қалай байланысты

Жылжымайтын мүлікті кепілге алып несие беретін микроқаржы ұйымының орташа қызмет ету мерзімі бір жарым жыл. Орталық банктің тізіліміне енгізілген дайын микроқаржы компаниясының құны кәсіпорынның тарихына байланысты 140-250 мың рубльді құрайды. Дайын МҚҰ сату туралы көптеген жарнамаларды мамандандырылған форумдардан табуға болады. Бұл компаниялар өздерінің атауларын өзгертеді, бірақ компанияның қызметкерлері, «ұстаушылар» және несие беру үшін қаржыландыруы компания тартатын жеке инвесторлар өзгеріссіз қалады.

Смельницкая несие алған «Несие орталығы 365» компаниясын 2016 жылдың ақпанында Анна Суханова құрған. SPARK-Интерфакстың хабарлауынша, Суханова 21 микроқаржы компаниясын құрған. Meduza олардың кейбірін сату туралы жарнамаларды интернеттен тапты. Тіркелгеннен кейін бірнеше ай өткен соң Антон Величко мен Латвия азаматы Юлия Калинина 365 несие орталығының иесі атанды.

Смильницкая 365 Несие Орталығының алғашқы қарыз алушыларының бірі болып табылады, ол төртінші келісімге қол қойды. Meduza 2016 жылдың жазынан бастап 2018 жылдың ақпанына дейін 365 Несие Орталығы кем дегенде тағы 67 несиелік келісім жасасқанын анықтады. Meduza Rosreestr деректер базасында компания клиенттерінің мүлкі туралы деректерді тексерді: 37 қарыз алушының 25-і несие алғаннан кейін көп ұзамай өз мүлкін сатқан. 15 жағдайда 365 несие орталығы жаңа иесі болды, екі жағдай орталық қызметкері Антон Титовқа, M2-Лизингтің бас директоры Анатолий Фондобныйға және Capital Life сақтандыру компаниясының басқарушы директорының ұлы Владислав Снопокқа қатысты. Мәскеу қалалық сотының картотекасына сәйкес, Владислав Снопок бұрын CreditFinance басқа микроқаржы ұйымының борышкерлеріне тиесілі кемінде тағы екі пәтердің сатып алушысы болып табылады. Снопок Медузаның сұрақтарына жауап бермеді.

365 несие орталығының қызметкерлері Росреестрге қайта тіркеуге берген Смельницкаяның пәтеріне арналған құжаттар пакетінде қателесіп, басқа микроқаржылық компанияның Fast Loan борышкеріне тиесілі басқа пәтердің құжаттарының бір бөлігі болған. Бұл компанияны 25 жастағы Беларусь азаматы Алина Пикулик басқарады. Бұған дейін Пикулик бұрын «КредитФинанстың» қарыз алушыларына тиесілі болған кем дегенде бір пәтердің «иесі» болған.

CreditFinance басқа МҚҰ-мен қалай байланысты

Несие орталығы 365 тек қарыз алушыларды ғана емес, инвесторларды да қызықтырды. Орталықтың енді жұмыс істемейтін веб-сайтында әлеуетті инвесторларға келесі шарттар ұсынылды: Орталық қарыз алушыларының жылжымайтын мүлкін ипотекамен қамтамасыз ету бойынша жылдық 18%. «Медуза» қолындағы құжаттардан, мысалы, «Газпром» төрағасының бұрынғы орынбасары Александр Рязановтың ұлы Кирилл Рязановтың бұл ұсынысты пайдаланғаны белгілі. 365 несие орталығының тағы бір инвесторы - Сергей Житченко, Рузский ауданындағы ірі кәсіпкерлердің бірі. Оның иелігінде бірнеше базарлар, бөлшек сауда жылжымайтын мүліктері, танымал мейрамханалар, сондай-ақ Мәскеу облысындағы «Аннино» ірі полигонының айналасындағы аумақ бар. Кәсіпкер активтерінің көп бөлігін түмендік заңгер Максим Тарханов Рузский ауданының басшысы болған 2014 жылдан бері алған. 2019 жылдың басында Тарханов Мәскеу әкімдігіне жұмысқа ауысты, онда ол аудандық әкімшіліктердің жұмысын бақылайды.

365 несие орталығының тағы бір инвесторы, Finservice Bank бөлшек бизнесті дамыту жөніндегі директоры Юрий Дьячков та Рузский ауданымен байланысты. 2017 жылы Дьячков Рузский ауданының әкімшілігімен бірлесіп Нововолково ауылындағы «Все Царица» шіркеуін қолдау қорын құрды. Сонымен қатар, Дьячковтың микрокредиттер беру бойынша жеке бизнесі бар - веб-сайт арқылы несие берумен айналысатын Солтүстік-Батыс серіктестігі микрокредиттік компаниясы. Кирилл Рязанов, Сергей Житченко және Юрий Дьячков Медузаның сұрақтарына жауап бермеді.

Көшіруге қарсы заң

Мамыр айының басында HeadHunter веб-сайтында жалақысы 160 мың рубльге дейін болатын «көшіру» бос жұмыс орны туралы хабарландыру жарияланған. Негізгі міндеттерінің қатарында: «Жылжымайтын мүлік кепілімен несие өнімі бойынша мерзімі өткен берешекті өндіріп алу, кепілге салынған объектіден борышкерлерді шығаруды ұйымдастыру». Вакансияны Brighton Plus микроқаржы ұйымы жариялады. Компания айына 100 миллион сомаға несие беруді талап етіп, жылжымайтын мүлікті кепілге несиелеу бойынша көшбасшылардың бірі деп атайды; оның артықшылықтары арасында «инвестордың қуатты қаржылық қолдауы» бар. Заңды тұлғалардың Бірыңғай мемлекеттік тізіліміне сәйкес компанияның иелері төрт адам болып табылады, олардың көпшілігі үшін бұл ұйым бизнестегі алғашқы тәжірибесі болып табылады.

Brighton Plus веб-сайты басқа заңды тұлға – «Альфа Потенциал-М» ЖШС-да тіркелген, ол да шағын несиелер береді. Серіктестік иелерінің қатарында «Мединар» жұмысшыларға арналған арзан жатақханалар желісінің иесі Анатолий Грамаков пен кәсіптік тәжірибесі жоқ екі жас бар. Компания сипаттамасында сағ. ru-да оның «жылжымайтын мүлік кепілімен несиелеу бойынша көшбасшы» және «Совкомбанкпен бірлескен жоба» екені көрсетілген. Федералдық нотариаттық палатаның кепілдіктер деректер базасына сәйкес, екі компания да өз клиенттерінің пәтерлеріне Совкомбанкке кепіл ретінде ипотека береді. Банк Brighton Plus клиенттерінің пәтерлері үшін 86 және Alfa Potential-M қарыз алушылары үшін 272 ипотеканы кепілге алады. «Компаниялардың банктің бенефициарларына еш қатысы жоқ, бірақ олар банктің клиенттері. Біз банктік құпияға байланысты клиенттердің қарым-қатынасы мен операциялары туралы түсініктеме бермейміз», - деді Совкомбанктің баспасөз хатшысы Дарья Пивен.

Бұл компаниялардың кейбір клиенттері де пәтерлерінен айырылады. Мәскеу қалалық соты Alfa Potential-M және Brighton Plus MCC қатысуымен 242 сот процесін тіркеді. Сот отырыстарында «Альфа Потенциал-М» мүддесін бұрын «Несие орталығы 365» және «КредитФинанс» компанияларында жұмыс істеген заңгер Георгий Поляков қорғайды.

Мамандар микроқаржы ұйымдары арқылы пәтерлерді емшектен шығаруға бұл нарықтың реттелмеуі ықпал етеді деп есептейді. «Жылдар бойы МҚҰ аясында қолайлы реттеу режимі құрылды – олар қарыз алушылар үшін жылдық 800%-дан асатын сыйақы мөлшерлемесіне шектеулер қойған жоқ. Құқықтық реттеу микроқаржы ұйымдарына кірістерді жылыстатудың күмәнді схемаларын қолдануға кедергі келтірмейді. Бірнеше жыл бұрын аналық капиталды қолма-қол ақшамен айналысқан МҚҰ иесі қамауға алынды. Орталық банктің талаптары мен екі мыңнан астам МҚҰ қызметін бақылау 473 банкке қарағанда әлдеқайда төмен », - деді Халықаралық тұтынушылар қоғамдары конфедерациясының басшысы Дмитрий Янин. «Микроқаржы ұйымдары «Қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға қарсы күрес туралы» заңға бағынады, «бірақ Орталық банк пен Росфинмониторингтің олардың жұмысын бақылау деңгейі банктерге қарағанда әлдеқайда төмен», - деп қосады қаржы бөлімінің басшысы Ростислав Кокорев. Мәскеу мемлекеттік университетінің экономика факультетіндегі сауат ашу зертханасы.

Дегенмен, жағдай өзгере бастаған сияқты. 2019 жылдың сәуірінде Думаға микроқаржы ұйымдарына жеке тұлғаларға жылжымайтын мүлік кепілімен несие беруге тыйым салатын заң жобасы енгізілді. Ресми түрде бұл «Қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға) және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл туралы» және «Микроқаржы қызметі және микроқаржы ұйымдары туралы» заңдарға енгізілген өзгерістер. Бірлескен авторлар тізіміне қарағанда, заң жобасының қабылдану мүмкіндігі зор: оны басқалармен қатар Федералдық Жиналыс екі палатасының спикерлері Вячеслав Володин мен Валентина Матвиенко да алға тартты.