Сбербанк пен Орталық банк кім үшін жұмыс істейді?

2024 Автор: Seth Attwood | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-16 16:10

Сбербанк мені мына мәтінмен қуантты:

«Николай Викторович, Жаңа жыл қарсаңында - барлық тілектеріңізге жасыл шам! Сізге төлқұжатыңызға сәйкес алдын ала бекітілген несие беруді ұсынамыз … 21,5%-дан төмен жылына 60 айға. Төлем - тек… руб. айына Біз сізді кез келген бөлімде күтеміз ».

жылдық 21,5%. Бұл өте жақсы жағдай ретінде ұсынылуда.

Міне, Сбербанктің, дәлірек айтсақ, оның чех қызы Чехия азаматтарына тұтынушылық несие бойынша ұсынысы:

Сбербанк чехтерге несие ұсынады 6, 99%.

Осы екі санды салыстырайық: 21,5% және 6,99%.

1. Қалай ойлайсыз, басқалардың бәрі тең болса, банктердің ашкөздігі үшін төлейтін шығындар азырақ болатын екі адамнан кім жақсы өмір сүре алады? Жауабы анық.

2. Барлығын «нарықтың көрінбейтін қолы» шешетін «әділ» бәсекеде екі компанияның қайсысы жеңе алады? Жауабы анық. Ал мұны қалай бәсекелестік деп атауға болады?

3. Сізге де, маған да түсінікті нәрсе, үкіметтегі либералдар мен ДСҰ-ға кіруді жақтағандарға, мұндай «тең» жағдайда біздің өндірушілердің көпшілігін бәсекелестік тез жойып жіберетіні анық емес пе?

Ал енді келесі сұраққа көшейік – бұл біз үшін ең бастысы. Неліктен бір Сбербанктің әртүрлі «бөліктері» осындай әртүрлі пайыздарды белгілейді? Бұл сұраққа жауап бермес бұрын, тағы бір іргелі мәселені өзіміз шешіп алайық: банкирлердің патриоттығы туралы айтудың өзі бекер. Бұл адамдар «елге пайдалы» емес, «пайда» тұрғысынан ойлайды. Және олар әрқашан өз Отанын емес, пайданы таңдайды. Өте сирек жағдайларды қоспағанда - әр ортада лайықты адамдар бар.

Сондықтан Сбербанк Ресейде (оның отаны бар) үш есе (!) Несие бермейді, оның отаны жоқ Чехиядан қымбатырақ, тек пайда табуды қалайды, өйткені ол Ресей өнеркәсібінен бас тартқысы келеді. және Ресей азаматтарын құлдыққа айналдырды. Бұл Ресейді тәуелсіздік пен экономикалық өсу мүмкіндіктерінен айыру үшін қалыптасқан жүйенің бөлігі. Артық емес, кем емес.

Ал енді «неге мұндай%» туралы.

Кез келген банкирден сұраңыз, ол сізге Еуропадағы төмен пайыздық мөлшерлеме банктің өзі үшін ақшаның төмен құнына байланысты деп жауап береді. Ал Ресейде ақша қымбат, сондықтан пайызы да жоғары.

Керемет. Бірақ неге Ресейде ақша қымбат, ал Еуропада арзан? Ақымақ банкир сізге Еуропада көбірек болатын «еркіндік» және «нарықтық экономика» туралы айта бастайды. Смарт басқаша жауап береді: Еуропада Еуропалық Орталық банктің есептік мөлшерлемесі төмен (0,05%), Ресейде Орталық банк ақша құнын 9,5% деңгейінде ұстайды. Осы жерден олар айтады және пайыздық мөлшерлеменің айырмашылығы. Дөрекі сөзбен айтқанда, Ресейде банк ақшаны құрсаудан (Орталық банктен) 9,5%, ал Еуропада 0,5% алады.

Келесі сұрақты қоялық: неге ақшаның «бастапқы құнында» 9,45% айырмашылықпен олардың қарыз алушы үшін соңғы құны Чехияға қарағанда Ресейде 14,5% артық болып шығады?

Неліктен Сбербанк Ресейге қарағанда, Чехияда қосымша пайызбен жұмыс істеуге дайын?

Бір ғана жауап бар - Ресейдегі несие ресурстарының құнын одан әрі арттыру. Еуропада Сбербанк БАРЛЫҚ Батыс банктерінің жалпы саясатына назар аударуға мәжбүр. Ол басқалардан әлдеқайда қымбат несие бере алмайды.

Ал Ресейде Сбербанктің өзі нарықтың флагманы және басқа банктер үшін эталон болып табылады. Олар оған қарайды, басқа банктер оның несие көрсеткіштерін басшылыққа алады.

Ал мына «флагман» отандастарынан үш тері, еуропалықтардан бір ғана тері тартып жатыр. Сөзбе-сөз. Не үшін? Одан да көп пайда алу үшін - бұл орта буын басшыларына арналған нұсқа. «Батыста жоқтың» барлығын тұншықтырып, мұндай жүйені құрғандар оны экономиканың ілгегі ретінде жасады.

Әрі қарай. Ипотекалық несиелеудегі айырмашылық одан да айқын: Чехияда 2,26%, ал Ресейде …

Ал қазір біздің ипотека қанша тұрады, оны айту қиын.

Кеше мен жаңалықтар лентасын оқыдым:

«Банктер ипотекалық мөлшерлемелерді жаппай көтере бастады

Банктер қыркүйек-қазан айларында ипотекалық несиенің мөлшерлемесін көтере бастады. Осылайша, қазан айының ортасында нарық көшбасшыларының бірі ВТБ24 тұрғын үй несиелерінің құнын орта есеппен 0,5 пайыздық тармаққа өсірді. Банкте қайталама және бастапқы нарықтарда жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін несие бойынша рубльдегі ең жоғары мөлшерлеме жылына 14, 45% дейін өсті. Қараша айынан бастап ипотекалық несиелер бойынша мөлшерлемелердің өсуі жаппай сипатқа ие болды, ипотека орташа есеппен 0,5-1 пайыздық тармаққа қымбаттады. Қараша-желтоқсанда ипотекалық несие мөлшерлемелерін Газпромбанк (0,5-1 пайыздық тармаққа), Альфа-Банк (0,7 пайыздық тармаққа), Открытие Банк (1-1, 25 пайыздық тармаққа), Промсвязбанк (0,25-0,9 пайыздық тармаққа), SMP Bank (2-3,5 pp.), DeltaCredit Bank (0,25–1 pp.). Сондай-ақ, ипотекалық несиелер Райффайзенбанк, Ханты-Мансийск банкі, РШБ, МТС банктерінде қымбаттады.

« Тұрғын үй несиелері бойынша мөлшерлемеге әсер еткен себептердің бірі – Орталық банктің негізгі мөлшерлеменің 9,5%-ға дейін өсуі…».

Ипотека құнының 1-2%-ға өсуі қандай? Пәтер телефон емес - бұл тұрғын үйге деген үлкен ЖАҢАЛЫҚ. Ал оны сатып алу бойынша транзакциялардың шамамен 70%-ы ипотеканы тарту арқылы жүзеге асырылады. Ипотека қымбаттады – тұрғын үй қымбаттады – сатып алатындар аз – жалпы экономиканың локомотивтерінің бірі болып табылатын құрылыс саласының белсенділігі төмендеп барады.

Бұл анық және түсінікті емес пе?

Сіздің алдыңызда, құрметті оқырман, ашуланған (және солай!) Ресейдегі негізгі банк болып табылатын Сбербанктің ұятсыз саясаты немесе ең болмағанда негізгілерінің бірі, сіз Сбербанктің … мемлекеттік банк емес екенін білуіңіз керек.. Ол кімдікі? Сбербанк акцияларының 50% бақылау пакеті + 1 дауыс беретін акция … Ресей Федерациясының Орталық Банкінің (ЦБР) қолында.

Ал Ресейде Орталық банктің есептік мөлшерлемесі түріндегі ақша құнын кім анықтайды? Орталық банк Сбербанктің иесі болып табылады. Ел басшылығына бағынбайтын дербес құрылым.

Біздің алдымызда қызықты сурет:

1. Сбербанктің иесі ақшаны (рубль) жасайды және оларды міндетті түрде ҚЫМБАТ етеді, Еуропа мен АҚШ-қа қарағанда әлдеқайда қымбат.
2. Сонда Сбербанк бұл бастапқы қымбат ақшаны (несие) ӨТЕ ҚЫМБАТ сатады.
3. Нәтижесі – халықтың қарыз құлдығы және комадағы экономика. Осының бәрі кездейсоқ деп айта аласыз ба?
4. Ендеше, экономикамызға, азаматтарымызға Батыс азаматтарымен тең жағдай жасау керек шығар? Неліктен біз нашармыз? Мүмкін Орталық банк пен ITS Жинақ банкі Ресей экономикасын пайыздық шектеумен тұншықтыруды тоқтатуы керек пе?
5. Жоқ. Жақын күндері Орталық банк есептік мөлшерлемені одан да жоғарылатып, одан кейін Сбербанк өзінің комиссиялық сыйақысын арттыру ықтималдығы жоғары.
6. Екі нәрсенің бірі: не Орталық банк пен Сбербанк басшылығы мүлдем ақымақ (бұл екіталай), немесе олар Ресей экономикасын жою үшін құрылған жүйенің тірегі.

«Орта және шағын бизнеске 6, 99 пайызбен, ал құрылыс пен ипотекаға 2, 26 пайызбен халыққа несие беріңіз, 2017 жылға қарай біз елімізді жай ғана мойындамаймыз!». - деп жазды мақала авторлары Сбербанктің Чехияға қызығушылығы туралы.

Мұнымен келіспеу қиын.

Не істеу?

Бір ғана жол бар – Орталық банк туралы заңды, содан кейін Конституцияны өзгерту арқылы Орталық банкті мемлекетке бағындыру. Осыдан кейін Орталық банк – мемлекет мемлекет – халықтың мүддесі үшін жұмыс істеп, Жинақ банкін бірден бағдарлап, оның алдына жаңа міндеттер қояды. Ешкім сіздің пайдаңызды қаламайды. Ресей экономикасының өркендеуіне жағдай жасау қажет.

Міне, сіздің тапсырмаңыз …

Бірақ бүгінгі жағдайда Сбербанк пен Орталық банк мемлекетіміздің мүддесіне еш қатысы жоқ мүлде басқа міндеттерді шешуде.

Николай Стариков