Ипотека – әшекейсіз құлдық

2024 Автор: Seth Attwood | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-16 16:10

Ипотеканың паразиттік механизмі шын мәнінде нені жасырады? Ол шаршы метр бағасына және жалпы еліміздің тұрғын үй қорының құрылымына қалай әсер етеді? Тіпті ипотекалық несиеге басын қатырмағандар да қазіргі крепостнойлықтың жаһандық әсерлері туралы сирек ойлайды.

Президенттің кеңесі туралы

Президенттің жеке өзі «халыққа тезірек ипотека алуға кеңес берді».

Ал мен өз басым мынаны айтамын – ипотеканы енгізу диверсиядан кем емес, ал халық үшін – мұнай-газ салаларын жекешелендіруден де, РАО ЕЭС Чубайс реформасынан да сорақы.

ӨЙТКЕНІ ИПОТЕКА – ҚАБАЛА ТҮРІНДЕГІ ҚАМАЛ ЗАҢЫНЫҢ ТІКЕЛЕЙ ЖАҢҒЫРУЫ.

… Кезінде, ипотекалық дастандар енді ғана басталып жатқанда, мен Отто Лациспен егжей-тегжейлі сөйлескенмін - Лацис нарықтық экономиканың кеңестік жақтаушысы деген мағынадағы әңгіме …, ол нарықты жақтаушы болды. нарықтық экономиканың қалай жұмыс істейтінін түсінбестен реформалар.

Мен оған бірнеше сағат бойы ипотеканы енгізу фактісінің өзі халықты құлдыққа айналдырып қана қоймай, тұрғын үйді АЗ БОЛАДЫ, өйткені бұл тұрғын үй бағасын номиналды түрде кемінде бес-он есе, ал 15-20 есе өсіретінін түсіндірдім. ипотекалық төлемдерді есепке алады. Оған да жете бастаған сияқты. Сондықтан ол менің мақаламды толық тарату үшін жариялады. Бұл «Орыс курьері» болды, оның мен АҚШ-тағы арнайы тілшісі болдым.

Бұл Мәскеуде бір шаршы метрдің орташа бағасы 700 доллар болған кезде, оңтүстік-батыс сияқты беделді аймақтарда 1000 доллардан аспайтын және оны қымбат деп санайтын және мемлекет ресми түрде белгілеген (төрағаның тұлғасында). Құрылыс істері жөніндегі мемлекеттік комитет) осы бағаны бір шаршы метрге 300-350 долларға дейін төмендету міндеті …

Бұл дәл мен болжағандай болып қана қойған жоқ. Ресейдің болашағы үшін апатты тағы бір салдары да пайда болды, ол туралы мен де жаздым, бірақ бұл туралы көп ойланбадым: мен айтпақшы, американдық құрылыспен салыстыра отырып, кеңестік көпқабатты үйлер ҮШІН деп жаздым. КӨП ОНДЫҚТАР - кем дегенде 75 жыл, олар қызмет етуі керек - ӨМІР САЛТЫН ТОҚТАТУ: Егер бүгінгі күні бір адамға шаққандағы тұрғын үй деңгейі шамамен 20 шаршы метрді құраса. метр адамға шаққандағыдай 75-100 жылға дейін қатып қалады.

Алайда, жағдай бұдан да сорақы болып шықты: «ипотека бағасының көтерілуі» және банк тонауы өмір сүру деңгейінің КСРО-дағыдан да нашар болуына әкелді. Мен бүгінгі күні ең танымал бір бөлмелі пәтерлер мен Шувалов мазақ еткен 20-30 шаршы метрлік «студиялар» туралы айтып отырмын, олар БҮГІН КӨБІЛІГІ САЛЫП ЖАТЫР, өйткені – ипотеканың арқасында – адамдар одан лайықты ештеңе ала алмайды.

Сондай-ақ қараңыз: Кепілді ипотекасыз пәтер сатып алуға әбден болады

МЕНІҢ КЕҢЕСІМ – КЕЗ КЕЛГЕН АУА-АЙДА ИПОТЕКА АЛМАҢЫЗ – егер, әрине, жағдай өте қиын болмаса. Мен үшін банкстерлерді тамақтандырғаннан гөрі ата-анаммен бірге тұрғаным жақсы. Қазір Ресейде және мүлдем баспана сатып алмау жақсы: бұл Болгарияға қарағанда он есе қымбат және АҚШ-қа қарағанда айтарлықтай қымбат.

Медведев пен Грефті тамақтандырғыңыз келе ме? - Міне, мен ештеңеге кеңес бере алмаймын: әдемі өмір сүруге тыйым сала алмайсың. Сен қаламайсын? - Ипотекалық банктерді бұзу үшін қолыңыздан келгеннің бәрін жасаңыз.

Дегенмен, ипотеканың мағынасы болуы мүмкін бір ғана нұсқа бар: егер сіз пәтерді ипотекалық төлемнен жоғары сомаға жалға алсаңыз және пәтерді жалға алуға жарамды күйде ұстау құнын қоссаңыз. Бұл, былайша айтқанда, микро-жеке мүдде. Бұл азғындықтың қайталануынан және ондаған жылдар бойы қатып қалуынан өмір сүру сапасының нашарлауымен байланысты апатты жоққа шығармайды.

PS. Ипотеканы енгізу кезінде бағаны көтерудің МЕХАНИЗМІ НЕ екенін жақсы түсінгісі келетіндер үшін мен Latsis-пен талқылауымның келесі қысқаша мазмұнын ұсынамын:

Әсіресе үлкен көлемдегі тонау ретінде ипотека

Мен бір кездері жоғары сыныптағы кеңестік «нарықтық экономистер» нарықтың қалай жұмыс істейтінін мүлде түсінбейтінін қорқынышпен білдім. Олардың миын «бәсекелестік сапаны жақсартады», «жеке бизнес мемлекеттен тиімдірек» және т.б. сияқты негізсіз ЖАЛҒАН ЛИБЕРАЛДЫҚ МИФОЛОГИЯмен толығымен тесіп кетті. Ипотека мен Отто Рудольфович Лациспен өте тән оқиға болды. Ипотека туралы заң қабылдау туралы мәселе туындағанда, мені осы сұрақ қатты қызықтырды және мен ипотеканы енгізу халықты тонау және оны қандай да бір болашақ болашағынан айыру екенін тез түсіндім.

Сол кезде газетінде жиі шығып тұратын Лациске телефон соғып, өз ойымды айттым. Лацис ақымақ адам емес еді. Ештене етпейді. Бірақ менің оған айтқан дәлелдерім, сеніңіз, оған қатты әсер етті. Ал мен ипотеканы жақтау – оның белсенді әрі «ұзақ мерзімді» уағыздаушылардың бірі болғанын – ОЛ НАРЫҚ ШЫНДЫҒЫ ТУРАЛЫ ДА ОЙЛЫМАЙТЫНЫН түсіндім. Ол жай ғана екі қозғалысты санауды білмеді, бірақ шындыққа еш қатысы жоқ ШЫНАЙЫ либералды жарнамалық ұрандарды қайталады. Маған сеніңіз, ол, менің ойымша, шынымен де адамдардың жақсылық жасауын қалаған және адамдардың қайтадан тонауын мүлде талпынбаған сияқты. Бірақ нарық оған, нарықтық экономистке құбылыс ретінде, машина ретінде мүлдем жат еді.

Мұнда, жеңілдетілген түрде, мен Лациске айтқаным:

Елестетіп көріңізші, жылына 100 үй салынып жатыр, ипотека жоқ, ал 3 рубльден 100 рубльге дейінгі кірісі әртүрлі үй сатып алғысы келетін 1000 адам бар. Бұл үйлерді кім сатып алады және олардың бағасы қандай болады? Ең көп қаражаты бар мыңның 100-і сатып алады. Таза? – Осы ең үздік 100 адамның орташа табысы 90 рубль болсын. Осылайша, үйдің орташа бағасы 90 рубльді құрайды.

Мұны түсіну өте маңызды: нарықтық жағдайда табыстың таралуы болған кезде, өнім бар, егер ол әлеуетті түрде дайын болса, ол әрқашан аз болады! – дегендердің ең байына барады. Оның үстіне, бақыттылардың саны ұсыныс бойынша, яғни үй санымен анықталады. Бұл анық және қарапайым нарық логикасына сәйкес келеді.

Енді, егер ипотека болса және адамдар үй сатып алу үшін несие ала алатын болса, не болатынын көрейік (хуя - бұл тек үйлерге ғана емес, сонымен қатар кез келген ірі сатып алуға, мысалы, автокөліктерге де қатысты әмбебап механизм!).

Ипотека алу үшін сізге 20 пайыздық бастапқы жарна қажет делік. Ойланайық, бұл жағдайда үйдің бағасы қандай болады?

Бірінші жағдайдағыдай дәл 100 үй бар делік, ал ақшасы әртүрлі 1000 адам болды.

Жұрттың түсінбегені сол бір жүз байдың үй алатыны! - Олар базардағы барлық адамдарды басып озады. Бұл қандай да бір себептермен өте қиын түсіну: адамдар бағаның төлем сұранысы мен ұсынысының теңгерімімен анықталатынын ұмытып, бағаға қарайды. Бірақ егер сіз мұны түсінсеңіз, түсініңіз. ең бай жүз адам осы бизнеске қолында бар ақшаны жұмсайды - яғни орта есеппен дәл сол 90 рубль!

БІРАҚ ОСЫ 90 СҰМБАЙҒА ОЛ НЕ САТЫП АЛАДЫ? - БҰЛ СҰРАҚ! - Үй? - Ештене етпейді! ОЛ ҚАЗІР ҮЙ ЕМЕС, ҮЙ ҮШІН АЛҒАШҚЫ ТӨЛЕМ САТЫП АЛАДЫ! - Яғни, қазір 90 рубль - бұл бірінші жарнаның бағасы болады және бұл үй бағасының 20% ғана!

Басқаша айтқанда, үйдің номиналды бағасы енді 90 рубль емес, 450 рубль болады!

Бірақ бұл бәрі емес. Номиналды баға – банк төлемі есептелетін баға. Осы бағаның 20% төлегендіктен (қазір бұл 20% ипотекасыз үй сияқты - 90 мың), сіз банктен 450-90 = 360 рубльге несие алып, жылына 15% төлейсіз, айталық 15 жыл. Бұл он бес жыл ішінде сіз 380 * 0,15 * 15 = 360 * 2,25 = 810 рубльді құрайтын 360 мың PLUS пайызын төлейсіз дегенді білдіреді. Барлығы төлейсіз: 90 рубль (бірінші жарна) +360 рубль (негізгі несие) + 810 рубль (пайыз) = 1260 рубль. Бұл сіздің үйіңіздің НАҚТЫ бағасы - бұл. ол үшін ипотекасыз сіз бар болғаны 90 рубль төлейтін едіңіз.

Сонымен, бүкіл артығы - 1260 - 90 = 1179 рубль сізден ИПОТЕКА БАНКІ ҰРЛАДЫ!

Неліктен ұрланды? Иә, өйткені құрылыс құны 80 рубльге дейін (90-ға сатылған кезде) және оған тұрарлық.

Рас, іс жүзінде шектеу кейде басқаша болады: банк жалпы алғанда сіздің жылдық шығындарыңыздың бес-алтысынан асатын сомада несие бермейді, яғни ол өзіне қолайлы жүз бақытты адамды таңдап алады. тәуекел.

Сондай-ақ қараңыз: Сізге сәттілік, Татьяна. Өмір «шешекте» емес

Чехия халқы үшін Сбербанктен 2% ипотека