Әлемнің әртүрлі елдерінде зейнетақы дегеніміз не

2024 Автор: Seth Attwood | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-16 16:10

Жақында Ресейде жеке зейнетақы капиталына (ЖЗҚ) кірістің бір бөлігін шегеру қолданылмайтыны белгілі болды. Оның орнына ерікті зейнетақы жүйесі күрделі жөндеуден өтеді.

Бүгінгі таңда бұл салада жаңа нәрсе ойлап табу қиын - әлемде көптеген зейнетақы схемалары бар, олардың ішінде біздің елімізде де қабылдануы мүмкін.

АҚШ-тағы зейнетақы

Америкалықтар зейнетақының екі түрін ала алады – мемлекет пен жұмыс беруші. Мемлекет, әдетте, зейнеткерге айына шамамен 1400 доллар төлейді (шамамен 93 мың рубль). Бұл сома штаттан штатқа аздап өзгеруі мүмкін. Жұмыс беруші зейнеткерлікке шыққан қызметкердің жалақысының 6,2% төлейді, сонымен қатар оның медициналық сақтандыруынан 1,45% ұстайды.

Әскерилер мен полиция қызметкерлерінің басқа да факторларды ескере отырып, жеке зейнетақы жүйесі бар. Америка Құрама Штаттарында зейнеткерлікке шығу жасы 67, бірақ сіз ертерек зейнетке шыға аласыз. Дегенмен, төлемдердің екі түрі де пропорционалды түрде төмендейді.

АҚШ азаматы зейнеткерлікке дейін өмір сүре алмаған жағдайда, оның жұбайы ақшаның бір бөлігін алады. Зейнетақы алмаған, яғни бұл үшін талап етілетін 10 жылдық өтілі жоқтар үшін арнайы жәрдемақы қарастырылған – елдегі орташа жалақының 40 пайызы.

Зейнетақының екінші түрі қаржыландырылады. Оларды ерікті сақтандыру бағдарламаларына қатысушылар алады. Олардың ең танымалы - IRA (жеке зейнетақы шоты) және 401K жоспары. 401K сақтандыру жүйесін қызметкердің өзі емес, жұмыс беруші ашады. Болашақ зейнеткер жұмыс істейтін кәсіпорын онымен бірге болашақ зейнетақыға жарна жасай алады.

Америка Құрама Штаттарындағы зейнетақы жарналары толығымен салықсыз және Зейнетақы төлемдеріне кепілдік беру корпорациясының әртүрлі экономикалық күйзелістерден арнайы сақтандыруымен қорғалған. Зейнетақы шотын оның иесі басқарады - ол инвестициялық қорларға, облигацияларға немесе акцияларға жарналар жасай алады. Жинақтарды оқу ақысына немесе несиеге де жұмсауға болады.

Жаңа Зеландиядағы зейнетақы

Бұл елдің тұрғындары 65 жаста зейнетке шығады. Жаңа Зеландиядағы зейнетақы еңбек өтіліне немесе қызметкердің шотқа қанша жарна салғанына байланысты емес. Жаңа Зеландиялық зейнеткер үшін ең бастысы - елдің азаматы болуы және оның аумағында кемінде 10 жыл тұруы.

Бұл сома елдегі орташа жалақыға, адамның отбасылық жағдайына және оның екінші жартысы қандай да бір әлеуметтік жәрдемақы мен өтемақы алатын-алмайтынына байланысты. Жалғыз зейнеткерлер ең жоғары төлемдерге ие - олар орта есеппен 1400-ден 1800 Жаңа Зеландия долларына (60-тан 76 мың рубльге дейін) алады.

Мемлекет зейнеткерлерге басқа жолдармен қамқорлық жасайды, мысалы, тегін жол жүру және түрлі шараларға қатысуға жеңілдіктер беру. Азаматтардың өздері эндаументтік сақтандыру жүйелеріне қатыса алады, олардың ішіндегі ең танымалы - KiwiSaver. Жаңа зеландиялықтар өз қалауы бойынша табысының 3-10% үнемдей алады.

Жұмыс беруші сақтандыру жүйесіне жалақының 3% мөлшерінде жарна аударады, оған қоса мемлекет те жарна жасайды. Ел жарнасының мөлшері азаматтың өзі мен оның жұмыс берушісінің қанша алатынына байланысты. Сіз сондай-ақ әртүрлі стратегиялары бар әртүрлі қорларға инвестициялай аласыз.

Зейнетақы жинақтары зейнеткер қиын өмірлік жағдайда болса, бірінші баспана сатып алуға жұмсалуы мүмкін. KiwiSaver сияқты жүйелерге жарна жасамай, тек мемлекеттік зейнетақыға сену үшін Жаңа Зеландия тұрғыны бас тарту туралы арнайы хат жазуы керек.

Жапониядағы зейнетақы

Жапония - тез қартаятын мемлекет. Оның азаматтарының үштен бірі дерлік зейнеткерлер. Жапондық орташа есеппен 1500 доллар (100 000 рубль) зейнетақы алады, бірақ ең аз дегенде 600 доллар (40 000 рубль) алуға құқығы барлар да бар.

Бүгінде Күншығыс елінде зейнет жасы 65-ке жеткенімен, қарттардың көптігіне байланысты жақын арада оны 70-ке дейін жеткізу жоспарлануда. Сонымен бірге жапондықтарды әлі күнге дейін жұмыс істеуге ешкім мәжбүрлемейді. белгілі бір жас – олар ертерек зейнетке шыға алады. Бұл жағдайда зейнетақы да шамамен үштен біріне қысқарады.

Әсіресе, ел билігі өз тұрғындарының болашақ әл-ауқатына алаңдайды. 20 жастан бастап әрбір адам, соның ішінде шетелдіктер мен студенттер де зейнетақы жарналарын төлеуге міндетті. Болашақ зейнеткер қай салада жұмыс істейтініне қарай тапқан ақшасының бір бөлігін мемлекетке немесе кәсіптік қорға ұстайды.

Жапонияның Мемлекеттік зейнетақы қоры (GPIF) елдің барлық тұрғындарына, соның ішінде фермерлер мен жеке кәсіпкерлерге базалық зейнетақы төлейді. Зейнетақы алу үшін сіз жалғыз шартты орындауыңыз керек - ай сайын 150 долларды шегеру. Жапониядағы ең аз еңбек өтілі 25 жыл.

Жұмыс істейтін жапондықтардың еңбек (кәсіби) зейнетақысына құқығы бар. Олар қорға ай сайынғы табысының 18,3 пайызын төлеуге міндетті, бірақ жұмыс беруші бұл соманың жартысын өз қызметкері үшін төлейді.

Швейцариядағы зейнетақы

Швейцария әлемдегі ең тиімді зейнетақы жүйесінің бірі болып табылады. Бұл елдегі ең төменгі зейнетақы мөлшері 1200 доллар (80 мың рубль). Бірақ швейцариялық зейнеткерлердің көпшілігі әлдеқайда көп жалақы алады - олардың айлық табысы бұрынғы жалақысының 60-80% құрайды.

Зейнетақымен қамсыздандырудың мұндай жоғары деңгейі үш негізгі тұғырдан тұратын үш деңгейлі жүйемен қамтамасыз етіледі: мемлекеттен базалық зейнетақы, еңбек зейнетақысы және жеке ерікті зейнетақы сақтандыру.

Мемлекет азаматтарға зейнеткерлік жасқа жеткенде кепілдік берілген ең төменгі күнкөріс деңгейімен қамтамасыз етеді. Ерлер үшін бұл елде 65, ал әйелдер үшін 64 жас. Зейнетақыны бала кезінен мүгедектер де, жұмыста немесе ауруға байланысты еңбекке қабілеттілігін жоғалтқандар да алады. Зейнетақылар тұрақты түрде индекстеледі.

18 жастан асқан барлық Швейцария азаматтары мемлекеттік зейнетақы сақтандыру жүйесіне – AHV зейнетақы жарналарын төлейді. Зейнетақы еңбек өтілі мен жарна сомасына байланысты. Мемлекет өз үлесін қоса отырып, зейнетақыны қаржыландыруға қатысады.

BVG (Berufliche Vorsorge) кәсіби сақтандыру жүйесінде қорға жарналарды қызметкер де, оның жұмыс берушісі де бірдей мөлшерде төлейді. Бірақ шектеулер де бар - жылдық табысы 21 700 доллардан (1 440 000 рубль) асатын азаматтар ғана кәсіби зейнетақыға сене алады.

Үшінші деңгей толығымен ерікті. Швейцариялықтар ең қолайлы зейнетақы жүйесін таңдау арқылы өз кірістерінің 20% дейін қорларға аудара алады. Мұндай қызметтерді көптеген ұйымдар ұсынады: жеке қорлар, ірі сақтандыру компаниялары, банктер. Олардың кейбіреулері өмір мен денсаулықты сақтандыруды қамтамасыз етеді. Жиналған қаражатты баспана алуға, оқуға немесе өз ісін ашуға жұмсауға болады.

Норвегиядағы зейнетақы

Бұл ел зейнеткерлік төлемдердің жалақыдан ешқандай ұсталмай-ақ жоғары болуы мүмкін екендігінің тамаша үлгісі болып табылады. Норвегиядағы ең төменгі зейнетақы 1500 долларды (100 000 рубль), ал орташа мөлшері 2 300 долларды (150 000 рубль) құрайды.

Бұған осы Скандинавия елінде бай мұнайды экспорттау арқылы қол жеткізіледі. Норвегияның ұлттық әл-ауқат қоры (Government Pension Fund Global, GPFG) инвестиция үшін пайдаланылатын мұнай мен газды сатудан пайда табады.

Қор өз қалауы бойынша ақшаны Норвегияда ғана емес, сонымен қатар шетелде де жылжымайтын мүлікке және бағалы қағаздарға салуға құқылы. Қордың қарамағындағы қаражаттың кем дегенде 70% әрқашан акцияларға салынады. GPFG активтері 1 триллион доллардан асады, соңғы жылдары кірістілік 6-дан 14%-ға дейін өзгерді.

40 жылдан кем емес еңбек өтілі бар ел азаматтары толық көлемде зейнетақы алуға құқылы. Норвегиялықтар жынысына қарамастан 67 жаста зейнетке шыға алады. Мемлекеттік сақтандыру жүйесіне аударымдар 8%-дан 11,5%-ға дейін. Олардың мөлшері адамның жұмыс істейтініне немесе өзін-өзі жұмыспен қамтығанына байланысты.

Норвегия азаматтары өздерінің зейнетақы жинақтарын жасай алады немесе кәсіби зейнетақы жоспарларына қатыса алады. Бұл жағдайда жұмыс беруші өз қызметкерімен бірге қаржыландыруға қатысады.

Италиядағы зейнетақы

Зейнетақы реформасындағы қателігін түсініп, азаматтарына қадам басқан санаулы елдердің бірі – Италия. 2011 жылы қабылданған қатаң талаптар жеңілдетілді. Итальяндықтар 67 жас және 7 айда зейнетке шыға алады, бірақ жақында заңға өзгертулер енгізілді, бұл сізге лайықты зейнетке ерте шығуға мүмкіндік береді.

Италияда әлеуметтік зейнетақы 448 еуроны (32 мың 900 рубль) құрайды. 25 жылдық тәжірибесі барлар қазірдің өзінде 542 еуроға (39 мың 800 рубль) сене алады. 42 жыл 10 ай жұмыс істеген ер адамдар мен бір жылға аз жұмыс істеген әйелдер үшін зейнеткерлік зейнетақы алуға мүмкіндік бар. Оның орташа мөлшері орташа табыстың 71% құрайды.

2011 жылғы зейнетақы реформасы жинақтаушы жүйеге көшуді көздеді. Қызметкерлер Ұлттық әлеуметтік қамсыздандыру институтына (INPS) немесе кәсіби қорларға ай сайын жарна жасайды. Бұл қаражаттың қаражаты тек зейнетақы төлемдеріне ғана емес, сонымен қатар ауру демалысына, сондай-ақ 2 жыл бойы төленетін жұмысынан айырылған жағдайда төленетін жәрдемақыға да жұмсалады.

Бұл ай сайынғы төлемдер жиі өзгеретін күрделі формулалар арқылы есептеледі. Егер адам жұмысқа орналасса, жұмыс беруші оған жарна төлейді. Көбінесе ай сайынғы төлем қызметкердің жалақысының 35-40% құрайды.

Польшадағы зейнетақы

Поляк ерлер 20 жастан, ал әйелдер 15 жыл еңбек өтілі бар зейнетке шығады. Әлеуметтік сақтандыру қорына (ЗСК) жалақының 19,2% төленеді, бірақ жартысын жұмыс беруші төлейді. Зейнетақы мөлшері жинақ сомасына және зейнеткердің жасына қарай белгіленеді, индекстеу жыл сайын жүргізіледі.

2017 жылы Польшада зейнеткерлік жас төмендетілді және қазір ол ерлер үшін 65, әйелдер үшін 60 болды. Әлеуметтік зейнетақы 277 доллар (18 500 рубль) мөлшерінде тағайындалады, ал осы жылдың соңында зейнеткерлер «13-ші зейнетақыны» алады.

Мемлекеттік зейнетақы бөлу негізінде жұмыс істейді және оның поляк зейнеткерінің табысындағы үлесі 75% құрайды. Сонымен қатар, көптеген компаниялардың өздерінің корпоративтік жоспарлары бар, сонымен қатар елде жеке қорлардан көптеген жеке зейнетақы бағдарламалары бар. Жүйенің үлкен кемшілігі - зейнетақы стратегиясын дербес таңдау поляктар үшін қол жетімді емес. Олар тек салық жеңілдіктеріне сене алады.